Vampirism NewGen

Доходность инвестора

Сутенёр — Wed, 16 Dec 2020 09:28:16 GMT

Какую доходность можно ожидать от инвестиций с помощью фондового рынка?

Вопрос окутан мифами, но внесу ясность в этом вопросе на основе своего опыта. Эта информация важна в том числе для новичков, т.к. она позволяет определить целесообразность - заниматься этим или нет.

Часто можно встретить, особенно от инфоцыган, что-то вроде "купите у меня обучение, научу делать 35% годовых", есть и менее вызывающие высказывания "если вы будете серьёзно этим заниматься, то будете получать 25-30% с рынка. будете читать меня - узнаете как". Для себя давно вывел правило - если кто-то обещает чему-то научить и будет такая-то доходность - то человек или дурак или инфоцыган. Инфоцыгане в мире инвестиций - те, кто сам ничего не трейдит/не инвестирует, но зато платно обучает этому других. Надо ли говорить, что их обучение бессмысленно и бесполезно? Они гарантируют только одно - что вы потратите на их обучение деньги, остальное им не интересно.

Вернёмся к вопросу - так сколько же можно зарабатывать в инвестировании? Ответ тут даёт индекс: среднегодовой рост SP500 по годам составляет около 10% в валюте. Сипа является лучшим индексом в истории, смотреть индекс MOEX смысла немного, т.к. он сам по себе представляет работу двух факторов - цены на нефть и то, как рубль девальвируется. Конструкция хреновая, обсуждать смысла нет.

Итак, выяснили - 10% в валюте. Понятно, что 10% - среднегодовая, это значит, что несколько лет индекс может быть в минусе, а затем отыграть в плюс. 10% нужно рассматривать именно как долгосрочная доходность.

Теперь к вопросу, можно ли обыграть рынок. Исторически выведено - на коротком промежутке времени да, на длинном - нет. По моим наблюдениям, обыгрывать рынок длительно могут только исключительные инвесторы. В связи с этим, нет смысла отбирать себе тикеры компаний вместо индекса, если вы не планируете заниматься этим, как минимум, крайне серьёзно. Тем самым, более 99% инвесторов в лучшем случае будут иметь доходность индекса.

Для доходности в рублях можно ещё накинуть средний процент девальвации за последние X лет. Сильно зависит откуда считать девальвацию рубля к доллару. Например, накопленная девальвация рубля к доллару с 2000 года составила 272%, но 20 лет назад экономика была сильно другой и мне эти данные сложно назвать подходящими для планирования. Однако одно можно сказать точно - текущая экономика России требует время от времени девальвации рубля.

Вывод - большинство инвесторов долгосрочно с рынка смогут тянуть 10% + сколько-то процентов девальвации рубля, если вас интересует именно рублёвая доходность. И, конечно, предыдущие доходности не гарантируют будущих, поэтому эти 10% - только оценка.

Теперь вопрос целесообразности. Возьмём пример, молодой инвестор готов инвестировать 1кк рублей и далее: разбирает гору знаний в инвестировании, имеет нервяк от просадок, платит налоги с прибыли, платит налоги с дивидендов, платит валютную переоценку, делает налоговую декларацию, тратит тонну времени и имеет прочие головняки. На выходе, если хорошо постарается, будет 10% годовых (и помним, 10% среднегодовая, можно бодаться с рынком и годами сидеть в минусе, если индекс будет длительно снижаться). В хорошем случае, 10% от 1кк будет +100к за год. Если посчитать потраченное время на рынок и итоговую прибыль, то можно вдруг обнаружить, что проще потраченное время использовать на работу/бизнес/знания/квалификацию и в итоге, получать больше в делах вне рынка.

Значит ли это, что не стоит идти на фондовый рынок? Не совсем: фондовый рынок нельзя рассматривать как средство приумножения капитала. 10% даже с мантрами про сложный процент это хорошо, но не сильно поможет, если капитал небольшой. Капитал надо создавать вне рынка, а рынок нужен затем, чтобы он работал и давал денежный поток.

Ждать большого капитала и только затем инвестировать тоже не верно (допустим, принесёте 1кк долларов на рынок, но не сможете ответить, во что в моменте правильно инвестировать, т.к. опыта ноль) - грамотные инвестиции полагают большой опыт и хорошие знания, а они раскачиваются с годами.

Выводы:

1) не стоит тратить всё свободное время на рынок, ожидая от него того, что он дать не в состоянии (ожидания: приумножение капитала, трейдинг, попытки раскачать депо и т.п.);
2) инвестировать можно и нужно - даже если нет крупного капитала, важно копить опыт;
3) капитал создавать нужно вне рынка;
4) долгосрочная доходность 10% в валюте.

Подобные посты пишу в свой телеграм канал; есть youtube канал. Тема - инвестиции и личные финансы.

запостился в тытрубе :О

Сутенёр — Sat, 05 Dec 2020 18:23:48 GMT

сказание о финансах

Сутенёр — Tue, 24 Nov 2020 15:41:45 GMT

помимо вампиризма, достаточно давно я сильно ударился в финансы, и имею более двух лет опыта инвестирования на российский и американский фондовый рынок. и соответственно я трачу на это гигантское количество времени.

тем что я знаю, я хочу поделиться и в данный момент я хочу это выразить в виде телеграмм канала.

обзор того, что будет на канале и приветственный пост читайте на самом канале: ссылка

в данный момент вижу широкие перспективы в занятии инвестированием, плюс это интересно, плюс есть ядерная графомания, которая выражается толпой постов в закрытой части форума. также я знаю, что вместе с картой вампиризм, выросли и мы и как это ни странно - тематика финансов крайне важна, поэтому ожидаю, что бывшим и настоящим игрокам будет совсем не лишним прокачиваться в этом плане.

подписывайтесь на канал - будет интересно!)

(ну и просьба подписаться просто в поддержку, даже если вам не особо интересен фондовый рынок - спасибо :) )

сказание о ремонте

Сутенёр — Mon, 16 Nov 2020 16:18:07 GMT

с начала этого безумного года была задача сделать ремонт в новой квартире, куда мне предстояло въехать на постоянной основе. вместе с этим я напрямую познакомился с чудовищным понятием "ремонт". в этом небольшом цикле статей на тему ремонта я хочу уложить свой опыт и моменты, которые можно было сделать проще/быстрее, где-то правильнее спланировать.

предварительные части:

- вступительная (эта)

- хотелки, дизайн квартиры, подбор цветов

- размеры квартиры, проектирование, дизайн проект, мебель до проекта, кухня

- закупки, проблема выбора

- физическая работа, контроль работы

- экономическая составляющая

- где заканчивается ремонт

- а стоило ли? соотношение затраченного к результату (время и силы), о полученных навыках. вторичка с готовым ремонтом

это будет явно полезно тем, кто хочет сделать ремонт, ну и мне - сбор квинтэссенции о ремонте, поскольку, к сожалению, скорее всего придётся заняться этим вновь через какое-то время.

почему я не покупаю личное авто

Сутенёр — Thu, 04 Apr 2019 15:34:10 GMT

быстрый ответ - потому что это слишком дорого.

траты на авто, по пунктам:

упущенная выгода
проценты по кредиту
амортизация
осаго
каско
налог
ТО
регистрация/госпошлина
диагностика
ремонт
шины
шиномонтаж
видеорегистратор/зарядка/крепления для телефона/коврики в салон, радар, аптечка, огнетушитель прочее оборудование
диски/колодки
незамерзайка
штрафы / эвакуатор
бензин
мойка
парковка
платные дороги (пример - питерский зсд)

в бонус: пробки, проблемы с парковкой, необходимость присмотра - время на мойку, ТО, риск что что-то сломается, риск аварии, печальный риск задавить выбегающих на дорогу и поехать в тюрьму и другие.

по оценкам, стоимость владения авто сходится к 20-30к ежемесячно за умеренный B/C сегмент. за 10 лет это 2.4кк - 3.6кк (без учёта процентов и того, что люди стремятся брать классом выше авто, т.е. это ещё дороже и упущенной выгоды ещё больше). с другой стороны, на эти же деньги можно арендовать квартиру просто у работы. а можно выращивать капитал и идти по пути F.I.R.E.

собственно, действительно, почему я должен своими заработанными деньгами кормить:

людей всех профессий, связанных с ТО: ремонтники, слесари, специалисты по шиномонтажу и прочие
завод по производству машин и менеджерам автосалона, в том числе оплата заградительных пошлин при ввозе авто
страховщиков
государство в виде пошлин, штрафов, встроенных налогов в бензин, сами налоги на авто, ндс на всё и так далее
владельцев парковки
юристов в случае проблем
банки, если случай терминальный: машина в кредит

вместе с тем, нести кучу рисков и геморроя, связанного с владением машины, иметь упущенную выгоду от того, что деньги выкинуты на ветер и они никогда не дадут никаких процентов.

есть обстоятельство, которое позволяет спокойно владеть машиной - когда все финансовые вопросы решены и ты сам живёшь на проценты, и, естественно, когда машиной зарабатываешь. просто владеть машиной, чтобы жопу возить - расточительство.

благо, современная цивилизация предлагает такси и каршеринг, и тогда когда машина действительно нужна, за это можно не отдавать гору золота.

напоследок 2 цитаты из крайне полезной темы на тинькофф журнале: "стоимость владения автомобилем". ради интереса, можно почитать комментарии и удивиться, с каким упорством люди, которые научились считать деньги, отказываются признавать амортизацию, как часть расходов на машину :), да и сама тема полезная, т.к. автор вдруг обнаружил, что автомобиль за 3 года съел 800к. забавные комментарии из темы:

Накормил всех - банкиров, страховщиков, французов, автосервис, автослесарей, мойщиков, шиномонтажников, дпс - так чего тут удивляться?

Если население перестанет покупать автомобили, то государство начнет раздавать их бесплатно: автомобиль - это идеальный супер инструмент для сбора государством различных налогов, пошлин и податей, начиная со штрафов и заканчивая налогами в стоимости бензина. А дурачки еще и покупают его за свои деньги))

гонка за слабыми сторонами

Сутенёр — Thu, 04 Apr 2019 08:46:26 GMT

современный мир предлагает неисчислимое количество информации. желательно разбираться хорошо во всём подряд и многие люди стараются. вроде как очевидно, что мы не можем разбираться во всём, но тем не менее, сам себя неоднократно ловил на мысли, что если я что-то не понимаю и не разбираюсь, то надо постараться там что-то узнать и быть на уровне, чтобы не отставать.

проблема явно сильнее выразилась в программировании - количество технологий, навыков, знаний, методологий и прочих аспектов также не поддаётся исчислению. и тут проблема попытаться знать всё намного быстрее показывает, что тактика бесполезна.

специалист, который точечно глубоко разбирается в технологии выигрывает у специалиста, который знает многое, но разбирается в среднем. второй может быть сильнее, опытнее, но первому проще найти работу и он же может получать больше.

в жизни вне программирования ситуация такая же - есть навыки, которыми мы зарабатываем. а есть прочие навыки - кулинария, ремонт, недвижимость, одежда/стиль, медицина, отношения, дети, спорт и прочее. и люди вынуждены разбираться во всём. лучший и ясный пример - личное авто. в такой груде событий и информации, браться чинить машину самостоятельно - не лучший выбор (за исключением фетишей, конечно). зачем тратить время, силы и получить не лучший результат? зачем разбираться в этой области, если на ней заработать не сможешь? проще завести на сервис, заплатить, получить быстрый и качественный результат.

если разбираться как чинить машину, как вкусно готовить, как самостоятельно сделать ремонт, как лечиться, как заниматься спортом и в прочих сферах, то можно сделать вывод, что на это будет уходить всё время, а качество будет так себе. значительно эффективнее вкладываться по полной только в то, что приносит деньги - навыки по работе и финансы. на деньги можно купить время специалиста и получить более качественный результат.

при всём обилии жизни, люди ещё умудряются смотреть телевизор, разбираться в программах, актёрах, футболе и в прочем абсолютно не нужном и бесполезном. исключение тут - хобби.

я достаточно долго в жизни вёлся на всякие заявления "ну как же, это должен каждый знать по сфере X!". нет, не должен. можно и нужно научиться говорить "мне X не интересно".

возможное начало этой проблемы исходит из школы, где навязывают попытку разбираться во всём. пример - гуманитариев насиловать химическими уравнениями, технарей - литературой. и что одним, что другим говорить: "ну как же, это же знать надо!".

не надо гоняться за всеми слабыми сторонами, никому не хватит сил разбираться во всём. надо определить те навыки, которые приносят деньги. и именно туда вкладывать.

о блоге

Сутенёр — Mon, 18 Mar 2019 22:55:46 GMT

как-то задумывался о том, какая перспектива для блога

собственно, из удивительного: один из топ100 блоггеров ЖЖ, который постит по 5 раз в день уже много лет, как оказывается, имеет основную работу и он не может жить только на доходы от своей деятельности в ЖЖ. не то, чтобы можно сделать вывод, что всё совсем плохо, но чувствуется, что эра блогов постепенно приближается к закату.

когда появился твиттер, мне это показалось вызывающей дичью: как это, многообразие мира, проблем, событий, эмоций и прочего можно уложить в лимит символов на одно предложение. это как? пользоваться этим и признать себя неспособным? в будущем, уже нынешнем, такой формат вполне себе живёт и популярен.

теперь мир быстрый, нет времени погрузиться, слишком много есть всего. материал блога подразумевает, что читатель вникнет, заинтересуется. в нынешней спешке во всём, уже не получается остановиться и вникнуть.

ранее были мысли о том, чтобы об инвестициях, экономии завести видеоблог, самому идти по пути и создать что-то вроде компьюнити, которое также следовало бы по пути. но к сожалению, действительно полезные блоги на youtube с разбором акций или с разбором экономии и подходов к построению капитала имеют минимальную популярность. всякие кричащие названия, лютый трешняк набирает миллионы, что-то полезное - собирает единиц.

иногда нахожу интересный канал, вижу крайне интересный и подробный разбор на тему, которая интересна. вижу, что блог развивался годами, материал подобран, подача хорошая. и популярность канала около нуля. просто потому, что канал на тему инвестиций, экономии и саморазвития в общем плане - темы непопулярные и неинтересные. соответственно, если нет спроса, то и заниматься этим нецелесообразно.

ещё из поразительного - те, кто пытается всё же выкрутиться, вынуждены снимать короткие ролики, где они повторяют одно и тоже с малой вариацией. собственно, очевидно, что формат youtube обязывает иметь постоянный свежий контент под пользователя, но и очевидно, что у одного человека нет столько контента, чтобы делиться ежедневно, просто столько событий не происходит. тогда один выход - снимать короткие видео с минимумом полезной информации.

можно подумать, что youtube не предназначен для саморазвития. тогда другой вопрос - а что предназначено? тренинги и семинары это редкость, книги редкость, учиться хорошо - моветон. народ сидит и тупит в телефон, поглощая инфомусор, например, новости, и развлекательный контент. основной массе не нужно что-то ещё нагружающее и не нужно что-то такое, что даст результат где-то в будущем.

в такой ситуации делать из блога что-то более выдающееся нет смысла, нет спроса. делать трешняк, лишь бы смотрели - мне неинтересно, не хочу принимать участие в отуплении населения. так что блогу и дальше судьба пока иметь редкие записи. в будущем может что-то, конечно, поменяться, но пока такие выводы.

из любой ситуации вытекают какие-то преимущества и в этом случае так и есть: на этом фоне массового отупления, человек, который занимается постоянным обучением и саморазвитием, может показать выдающиеся для толпы результаты, прилагая к этому не так много усилий.

чтение и результаты на дистанции

Сутенёр — Mon, 11 Mar 2019 21:14:03 GMT

мы привыкли ожидать быстрых результатов. классика жанра саморазвития - человек переоценивает то, что может сделать на короткой дистанции и недооценивает то, что может сделать на длительной дистанции.

сам проходил через такой опыт: хождение в качалку, массированное изучение техник, покупка спортпита, расчёт потребления белков, особые техники на износ и прочее. хотелось быстрых результатов, чтобы через полгода/год иметь что-то значительное. очевидно, что особо не поимел.

но путь продолжил, занимался дальше, со временем фанатизм прошёл, стали не так важны детали. но, как выяснил позже, все эти детали меркнут по сравнению с самым главным - постоянные тренировки без длительных перерывов. последнее весит намного больше, чем сверхпогруженность в тему, но на короткий период.

по итогу, прошло лет 5 постоянных тренировок и я имею результат в виде тренированных мышц и подтянутого тела. мегаобъёмов мне никогда не хотелось, но быть в зрительно видимом тонусе - да. на практике и это оказалось не так важно, поскольку демонстрация такого возможна только летом. в обычное время офисная рубашка, которая скрывает как мышцы, так и дрищеватость, рубашка приводит к чему-то среднему. после внешнего вида, позже проснулась и другая ценность - здоровье. мышцы в тонусе означает здоровые кости, суставы, сосуды, сухожилия и прочая соединительная ткань.

по итогу, к 5 годам тренировок у меня есть тот внешний вид, что мне хотелось, постоянно поддерживаю тонус для здоровья. причём бОльшая часть времени - это одна тренировка в неделю. это и есть результат на длительной дистанции.

как это выглядит обычно - примерно мой же случай, но часто люди просто разочаровываются и уходят. реклама/youtube показывает суперпупер советы, техники, фарму, спортпит. и создаётся впечатление, что можно не только всё это иметь самому но и быстро. на практике же, всё что показывают на сцене в любых категориях это химия. без неё, будучи просто натуралом, что-то накачать это большой труд. поэтому, поняв что быстрого результата не будет, люди делают вывод, что его вообще не будет и уходят. т.е. как раз в примере высоко оценили свои возможности на длительной дистанции и не получилось. недооценили возможности на дистанции - и не получили результата вообще. может быть и не худший исход, т.к. некоторые столкнувшись с этой проблемой, уходят в химку и вместо получения здоровья от зала, активно его просаживают.

понятная и другая проблема, мало кого может мотивировать "вот будешь делать Х, то через 5/10/15 лет будет вот такой результат". хочется побыстрее, это очевидно. но многие значимые достижения это результат большой цены, которая за это была уплачена: цены в виде сил, времени, тех же денег. так что это нормально идти долго к своей цели. большинство выбирает пути проще и не получают то, что хотят от жизни.

на тему большинства, простая фраза, которая легко помогает бороться с тем "как принято". нет смысла поступать, как все (или как большинство), потому что люди из большинства бедны и несчастны. если делать как все, результат будет такой же, как у всех.

на данный момент, наконец собравшись, ввожу постоянную привычку - почти ежедневное чтение. на данный момент читаю на тему программного обеспечения и финансов. хочу значительно увеличить количество прочитанного и усвоенного материала.

зачем читать и усваивать? смысл простой: книга - это выжимка опыта автора в какой-либо сфере. прочитать книгу по теме, означает частично перенять бесценный опыт автора, который мог собирать данные для книги годами и десятилетиями. и это сокровище можно впитать за минимум времени. под литературой понимается полезная, насколько возможно профессиональная.

в деле создания привычки много читать, меня поддерживает простое былинное сравнение двух персонажей:

первый персонаж приходит с работы и под пивко играет/смотрит телевизор, отдыхает
второй персонаж приходит с работы и читает полезную литературу. читает, конечно, не весь вечер, чаще по 30-60 минут, но регулярно

допустим, что стартовая точка в развитии и социальном положении у персонажей одинаковая. совершенно очевидно, что за месяцы между персонажами не будет разницы, возможно, полгода и год без видимой разницы. но за 5-7 лет крайне высока вероятность увидеть совершенно разных людей, как в плане образованности, так и в плане успеха по жизни: социальное положение, финансы, здоровье, уровень развития личности и другие грани успеха.

мой текущий опыт совершенно спокойно позволяет мне делать вещи, которые отразятся в очень далёкой перспективе и никак не отражаются в ближайшем будущем. поскольку я знаю, что результат точно будет, просто не сейчас.

допустимость отдыха за границей

Сутенёр — Tue, 26 Feb 2019 18:07:50 GMT

вывел интересную и простую оценку, которая легко позволяет оценить: сколько можно потратить на отдых и вообще стоит ли ехать отдыхать.

на входе нужно рассматривать текущий капитал в сумме (вклады, акции, облигации, наличность, прочие ценные бумаги) и стоимость поездки.

допустим, текущий капитал 500к, стоимость поездки 150к, стоимость поездки планируется отдать из заработка (т.е. отдельно накопить, например, с зарплаты). вопрос, стоит ли ехать или стоит эти деньги переложить в свой капитал. беру разовую поездку, т.е. 1 раз за год.

возьму следующие допущения (рассматриваю только доллары):

прирост капитала 4-6% за год - средний и относительно безопасный
7-12% - неплохой прирост, есть риск
13-20% - очень хороший результат, риск высокий
21 и более - очень рискованно, выдающийся доход

теперь считаем относительный размер, т.е. 150к относительно 500к, это 30%. т.е. если мы откажемся от поездки, то только за счёт этого капитал прирастёт на 30%, что попадает в категорию выдающегося дохода, но вместе с тем без риска. сэкономить на поездке в данном случае равно фантастической доходности, которую не стоит упускать.

другой пример, поездка стоит те же 150к, но капитал уже 10кк. относительный размер 1.5%, что не так критично. прирост капитала на рынке перекроет расходы, можно спокойно ехать и не беспокоиться о потерях.

стоит допустить, что такие размышления подходят для тех, кто хочет накопить капитал, чтобы рано отойти от дел и жить на дивиденды. а также допустить то, что если ехать дорого, то можно найти варианты дешевле и ездить реже (т.е. не нужно делать выводы, что лучше вообще никуда не ездить).

на вопрос хотелок/впечатлений/прожить молодость/как же без регулярных поездок - путь требует самопожертвования. пока нет доступного способа придти к финансовой независимости, не отдав чего-то значимого.

о результатах финансовой безграмотности

Сутенёр — Mon, 21 Jan 2019 16:16:12 GMT

недавно сильно удивился от случайного поста к актуальному мему 10yearschallenge. содержание поста было примерно такое: в 2009 году на заводе получал 28к, в 2019 на том же заводе 33к.

в сознании возникла картина:

за 10 лет человек не устроился в другое место
за 10 лет человек не переехал в другой город (к вопросу "в нашей местности заработать нереально")
за 10 лет человек даже с этой зарплаты не отложил капитал, процент с которого увеличил бы его текущий заработок
вероятно, все полученные деньги уходили в семью, более вероятно - пропивались, каким-либо образом транжирились, т.е. не осталось ничего

стандартная вещь, которая мешает индивиду что-то делать, это перенос ответственности на что-то внешнее: проблемы в городе, проблемы со властью, проблемы с бизнесом, уверенность, что деньги зарабатываются только по связям/ворьём и т.п. если брать ответственность только на себя, то за 10 лет возможности бы нашлись.

но текст о другом, что если к ситуации добавить немного финансовой грамотности, то многое бы изменилось. чтобы обойтись без долгих выкладок и достаточно сложных для понимания за один раз, то: если откладывать сумму N каждый месяц в течение 12 лет, с приростом капитала в 6% ежегодно, то через 12 лет эту сумму можно получать процентами, т.е. пассивным заработком.

примеры для быстрого понимания: если откладывать 12 лет сумму в 15к, то через 12 лет можно эти 15к получать в виде пассивного заработка. тоже самое касается любой другой суммы, т.е. если откладывать 100к, то через 12 лет будет пассивный заработок в 100к. рост капитала: 6% в долларах в год.

так вот, если упростить пример, и допустить средний заработок в 30к. то человек из примера мог бы научиться жить за 15к в месяц, другие 15к откладывать. через 12 лет, индивид мог бы полностью отойти от дел и получать привычные 15к в месяц. мог бы не остановиться и вкладывать дальше, чтобы в любой момент отойти от дел и получать ещё больше. даже более того, достигнутый пассивный заработок увеличивался бы и далее без дополнительных вложений из-за увеличения дивидендных выплат по годам. ну и не менее важно, поскольку это доллары, то можно не обращать внимание и на рублёвую инфляцию (которая в 2019 ожидается на уровне 7.5%) и на рублёвую девальвацию по курсу (за 2018 это в среднем 19-20%). т.е. чтобы не происходило, на эти накопления можно будет иметь больше рублей, ничего не делая.

единственное, что потребуется больше времени, т.к. вложения имеются ввиду в долларах, и если взять 2014-2015, то зарплата из примера стала стоить в половину меньше. соответственно нужно больше времени. в любом случае, путь не может быть ровным, зарплата может стать как больше, так и меньше, разные жизненные обстоятельства, разная ситуация на фондовых рынках, кризисы, банкротства и прочее. но в целом, если в 30 начать заниматься финансовой независимостью, то к 50 получить это более чем возможно. а далее по желанию - если хочется, то работать, не хочется - не работать. в моём понимании, свобода человека невозможна, если есть необходимость работать, чтобы получать деньги на жизнь. фактически, такое состояние и можно охарактеризовать как "быть богатым".

кстати, пожизненному пребыванию в состоянии "не быть богатым" отлично помогают ипотеки, закупка дорогих шмоток, дорогих машин. путь к финансовой независимости невозможен без самоограничения.

из чего следует ещё один вывод по человеку из примера: если у него ничего из заработанного не осталось, то человек все 10 лет проработал просто в ноль, ни сделав ни шагу по пути к финансовой независимости.